Wie Du 15.000€ Eigenkapital bei Deiner Finanzierung sparen kannst - Wohnen und Investieren PodCast

00: 00:00Speaker 1: Moin, Moin und herzlich Willkommen zum Podcast! Wohnen und Investieren mit dem Nr. 1 Baufinanzierung aus Schleswig-Holstein und Hamburg Björn Schehr. Björn und seine Gäste nehmen dich jede Woche mit auf eine spannende Reise durch das Wunderland der Immobilien und Baufinanzierung. Viel Spaß beim Hören. Und wenn du selber Unterstützung brauchst für dein Projekt, dann wende dich vertrauensvoll an Björn und sein Team. Mormonen lieben und herzlich willkommen zu einer neuen Folge Wohnen und investieren mit eurem Björn Heute befinde ich mich im Auto, sitze gerade und schaue nach vorne auf ein wunderschönes Fußballfeld, wo jeder hat ein Fetisch und schaue ich mir gerade beim Training zu. Die machen Videos für eine App von seinem Trainer und haben gedacht Mensch, dann nimm doch einfach spontan im Auto mal den Podcast auf, dann sparst du das dir am Nachmittag. Und witzigerweise mit der Technik, die wir heute haben, geht ja alles. Die Folge, die ich euch heute aufnehme, worüber ich heute ein bisschen sprechen möchte, ist entstanden unter der Woche, und zwar im Gespräch mit Annika und mit Steven. Und es geht so ein bisschen darum, dass es ja zwei limitierende Faktoren gibt, wenn wir bei den Baufinanzierung nachdenken den Erwerb einer, der eine limitierende Faktor ist, das Eigenkapital also mit der Zeit begrenzt, da zumindest bei den meisten und kann man eingesetzt werden, also eine bestimmte Höhe. Der zweite limitierende Faktor ist das Einkommen, also die monatliche Rate, die ich habe. Das sind beides limitierende Faktoren. Und heute geht es mir weniger um die Bonität, um einen separaten Podcast zu aufnehmen, sondern es geht ums Eigenkapital und da speziell um die Tatsache, dass ja die meisten Leute draußen witzigerweise lieber Immobilien kaufen, wo nichts mehr zu tun ist, sozusagen. Also eine Immobilie, wo ich einziehen kann und wo ich nichts mehr zu machen habe. Grundsätzlich ein feiner Gedanke, natürlich auch sicherheits orientiert ist klar. Die Geschichte dabei ist nur Wenn wir jetzt beispielsweise eine Immobilie kaufen und dort direkt einziehen können, müssen wir nichts mehr machen. Wir haben dementsprechend auch keine Eigenleistung, dies einzubringen. Und jetzt gehe ich einen Schritt weiter. Wenn ich aber in Schleswig-Holstein eine Immobilie erwerbe zum Kaufen oder zum Bauen, dann habe ich ja die IBH mit am Start. Und die Investitionsbank Schleswig-Holstein fördert solche Darlehen ja, indem sie den zweiten Rang des Buchs geht. Aber das ist noch gar nicht das, worauf ich hinauswollte. Die sorry, die Eintrittskarte bei der übers Haar sind immer 7,5 prozent, die man mitbringen muss der Gesamtkosten. Also als Beispiel Ich kaufe ein Haus für 600000 Euro, habe Grunderwerbsteuer, Grundbuch, Notar und vielleicht noch einen Makler drauf und habe gewisse Erwerbs. Nebenkosten machen es ganz einfach. Nehmen wir einfach 10 prozent pauschal. Wenn ich für 600 was kaufe, habe ich also noch 60000 Erwerbs Nebenkosten mitbringen muss ich aber nur 7,5 prozent. So das was die meisten Leute nicht wissen. Also mal abgesehen davon, dass sie gar nicht wissen, dass man eine Förderbank mit reinnehmen kann, habe ich gerade wieder beim Telefonat gestern, wo mir der Kunde sagte Ja, wir haben vor, 2015 haben wir gekauft. Und wie eine Förderbank, die gab es auch damals schon. Die DSH gehört für mich zwingend zu einer Baufinanzierung dazu. Wenn wir in Schleswig-Holstein etwas kauft oder baut, was die meisten nicht wissen, ist das die IBH neben dem Eigenkapital auch Eigenleistung anerkennt. Als Eigenkapital bedeutet die 7,5 prozent, die man mitbringen darf, damit die BSH mit ins Boot kommt, kann sich zusammensetzen aus Eigenkapital, wenn es denn da ist und auch Eigenleistung. Und jetzt machen wir ein ganz einfaches Beispiel Stellt euch vor, ihr habt Summe X als Kaufpreis, also gerne auch die 600000 und habt ihr Erwerbs Nebenkosten obendrauf? Wenn mir 10 prozent, dann 660000. Ihr wisst, 7,5 prozent dieser Summe, also von den 660, dürfte jetzt mitbringen als Eigenkapital. Wenn jetzt an diesem Häuschen gar nichts mehr zu machen habt, könnt ihr auch keine Eigenleistung mit einbringen. Mein Tipp daher Das klingt ein bisschen spooky, aber es ist einfach so Wenn das Eigenkapital limitiert ist und wir nicht so viel Eigenkapital mitbringen, wie wir brauchen bei der IPSA, dann würde ich euch immer raten, auch aus meiner Historie heraus kauft ein Haus lieber für 500 50000, was aber Renovierung und Modernisierung mäßig noch mal auf Vordermann gebracht werden darf, weil beispielsweise Bäder zu machen, die Böden noch mal neu zu machen, die Wände neu zu machen, vielleicht über die Fenster nachzudenken. Heizkörper, Heizung, whatever. Das sind alles Dinge, die man wunderbar an seinem Häuschen auch machen kann, um zu wissen, dass man da auf dem neuesten STANDARD ist. Was ist jetzt also der Unterschied? Bei der DSH ist es so Die erkennen 30 prozent der Eigenleistung oder der Gewerke, die gemacht werden an. Bedeutet jetzt folgendes Wenn wir also davon ausgehen, dass er bei unserem vorigen Beispiel bei den 600000 660000 wäre, dann ja dementsprechend die Gesamt Finanzierung Summe aus dem ganzen Kram. Ich mache mal eben einen Taschenrechner auf. Also wenn wir 660000 Euro gesamt Volumen haben, also Kaufpreis des Hauses und die Erwerbs Nebenkosten und nehmen davon 7,5 prozent, dann müssten wir also neun und vierzig tausend fünf hundert euro als Eigenkapital mitbringen. Jetzt gehen wir aber davon aus, dass wir ein Haus für 550000 Euro kaufen und 50000 Modernisierung reinstecken, was ja in der Summe genau das gleiche ist. Es zahlen jetzt 50000 weniger Erwerbs. Nebenkosten ist okay, aber ich gehe einfach mal davon aus, dass wir bei der Summe gleich bleiben. Wo ist jetzt der Vorteil? Der Vorteil liegt darin, dass wenn wir jetzt 50000 Euro angeben, bei der IPSA an Modernisierung für Böden, Wände und so weiter. Dann erkennt diese 30 prozent davon als Eigenleistung an, 30 prozent von den 50000 sein 15000, die wir weniger mitbringen müssen an Eigenkapital. Das bedeutet, wenn ich die Rechnung wieder aufmache, 660000 davon brauchen wir 7,5 prozent als Eintrittskarte für die BSH ziehen da jetzt von diesen Rechnen. Nebenbei mal null komma null sieben fünf vier von diesen neun und vierzig tausend fünf hundert, die wir ursprünglich mal brauchten, die 15000 ab und schon brauchen wir nur noch 34. Das ist also ein Hebel, wie es uns gelingt, dass wir 15000 Euro weniger Eigenkapital mitbringen müssen. In dieser Rechnung, die wir jetzt hier haben, eine unglaublich lohnenswerte Geschichte. Dann stellt euch einfach mal vor, Kunden, also Menschen draußen, haben vielleicht nur gutes, natürliches Beispiel, aber haben vielleicht nur 40000, also nur um 40000 Euro an Eigenkapital und wollen sich aber ihren Traum von der Immobilie nicht verderben lassen. Dann wären ja neun und vierzig tausend fünf hundert, die wir gerade ausgerechnet haben, vorher gar nicht machbar, weil einfach nicht mehr Geld da ist. Indem wir jetzt aber von dem sozusagen von der Ursprungs Illusion weggehen, ein Haus zu kaufen für 600, ohne was dran zu machen und zu einem Haus gehen, was wir für 550 kaufen und 50000 reinstecken, was aufs gleiche in der Summe rauskommt. Damit sparen wir also 15000 Euro Eigenkapital und das finde ich einen ganz, ganz wichtigen Punkt hier an der Stelle auch noch mal losgeworden zu sein, weil ich draußen immer noch nicht dachte, es wäre eigentlich nie mehr so, immer noch diesen Irrglauben höre, dass man irgendwie 10, 20 oder 30 prozent Eigenkapital braucht. Der Fuck immer mal ganz ehrlich, wenn so eine Bude die kosten mittlerweile auch keine 200000 Euro mehr so Einfamilienhäuser kann ich davon 10 prozent mitbringen. Bin ich ja bei jedem Haus, was ich gerade finanziere weit über 50000 Eigenkapital. Es funktioniert ja gar nicht. Natürlich, je mehr Eigenkapital, desto besser. Aber auch nicht wirklich sinnvoll, weil warum sollte ich denn meine Liquidität aufgeben? Und das meine Finanzierung zu stecken, die ich heute bei einem Zins von eins komma irgendwas oder 0,7 selbst bei einer zwei komma was eigentlich schon lange nicht mehr vorgekommen ist? Warum soll ich das überhaupt? Warum soll ich das machen? Warum sollte das Geld da reinstecken? Also erste Geschichte heute weniger dabei sei zu gucken und dann weiter zu suchen. Wie auch immer. Denkt an meine Worte, wenn ihr in Schleswig-Holstein etwas kaufen wollt. Beim Bauen ist natürlich noch geiler beim Kaufen. Sucht euch lieber etwas, wenn es denn eurem Wunsch entspricht. Etwas, wo ihr noch was dran machen müsst. Stört euch nicht, wenn ein Badezimmer aussieht wie 1543 Bäder, Land oder so, macht es ruhig, ist kein Ding. Also so eine Badezimmer Modernisierung. Ich kann aus meiner eigenen Erfahrung sprechen, es ist kein Ding. Also wir haben zu Hause, um das mal deutlich zu machen, unser Haus ist aus 1974 und wir haben die Heizungsanlage, die Heizkörper, die Fenster, alle innen Türen, die Haustür, neue Küche. Wir haben die Bäder komplett neu gemacht, so die Böden komplett neu. Wir haben die Wände neu, die Decken also wir haben alles, die Holzvertäfelung, alles rausgerissen damals und haben auch Grundriss verändernde Maßnahmen gemacht und und und. Scheut euch davor nicht, auch gute Handwerker sage okay, mach mal Haken hinter, aber das Haus gewinnt natürlich an unglaublich viel Wert und meistens kauft man sich die Buden ja auch ein bisschen günstiger ein. Das ist ja, das ist ja klar. Ich als Verkäufer, also meine Wohnung zum Beispiel, die ich verkauft habe oder ob man auch verkaufe, die habe ich, überlasse ich immer vor, noch einmal Kern sanieren. Also da es immer noch einmal komplett durch und es wird alles gemacht. Warum? Weil Leute natürlich lieber etwas kaufen, wo alles fertig ist. Aber es ist rein wirtschaftlich gesehen gar nicht so klug, das so zu machen, wie ich euch eben versucht habe vorzurechnen. Also zu Kate Long story short. Wenn das Eigenkapital limitiert ist, man ein bisschen was im Haus zu machen und in Schleswig-Holstein kaufen wollte. Für Hamburg ist das Modell ein ganz anderes. Da gibt es zwar auch eine Förderbank, aber das die funktioniert anders als die Ibiza. Dann würde ich immer an eurer Stelle etwas kaufen, wo ihr was machen müsst. Am Haus ist immer cooler und es macht auch richtig viel Spaß, das nachher bei der Finanzierung zu sehen. Das macht Laune. Vielleicht noch abschließend kleiner Exkurs zum Thema, sondern Tilgung. Was ich eben sagte ich würde an eurer Stelle gerade bei der aktuellen Zins Lage, die wir haben so viel Eigenkapital mit rein geben wie nötig und so wenig wie möglich. Warum? Weil es einfach keinen Sinn macht, wenn ich eine Finanzierung bekomme für eins komma null komma oder auch zwei. Da Geld reinzustecken mehr als es nötig ist, um den schönen Zins zu bekommen, respektive die Finanzierung zu bekommen, weil selbst ein normales Depot, also wie ich es privat habe und nun viele unserer Kunden auch erwirtschaftet draußen ja locker irgendwas zwischen keine Ahnung 8 bis 12 prozent im Jahr. Und deswegen würde ich ja niemals würde ich da Geld reinstecken in die Finanzierung. Ich würde es immer zur Seite packen im Depot immer und würde dann sehen, dass ich damit das Ansparen sozusagen und dann eine Sonderzahlung mache. Irgendwann mehr. Das würde ich machen und auf gar keinen Fall würde es reinstecken in die Baufinanzierung, weil es da einfach. Es ist einfach ja auch weg mit dir, also steckt es dort rein. Okay, alles cool. Aber es führt ja nicht dazu, dass die Rate weniger wird, sondern dass die Laufzeit kürzer wird. Also es entlastet euch noch nicht einmal monatlich und deswegen wird in eurer Stelle und man kommt auch nicht mehr ran. Also wenn einer Tilgung drin ist und Darlehen, kommt denn dieses Geld ja nicht mehr ran und es macht einfach keinen Sinn. Und deswegen frag mich lieber, dann mache ich euch ein geiles Depot auf, gibt somit mit Robustheit künstlicher Intelligenz ganz geile Dinger. Draußen am Markt müsst ihr euch um gar nichts kümmern. Hat eine App. Dazu habt ihr ab und zu mal meinen Status gesehen und an meinen Storys und sexy Geschichte kann ich euch nur raten Packt das Geld darein, dass es sich ansammeln, schön verzinsen und auf gar keinen Fall investiert Geld in Sonderzügen in eure Bude. Jedes Jahr mit 2000 Euro oder so was halt. Echt Quatsch. Bei den Zinsen, die wir gerade haben. Okay, das war ja ganz keine mitgegeben haben. Das war mir wichtig, noch einmal losgeworden zu sein, während es jetzt hier gerade anfängt zu regnen und ich hier im warmen Auto sitze und den Jungs zu die BSH wichtiges Stichwort. Und das kann ich nur raten Wenn ihr in Schleswig-Holstein bauen oder kaufen wollt, nehmt die IPSA mit an Start. Da braucht ja auf jeden Fall ein Berater für den Anschluss. Dort hat er das durchrutscht. Ich mache mittlerweile seit sechs oder sieben Jahren mit der IPSA viele coole Geschichten. Wenn er Hilfe braucht, meldet euch gerne. Ansonsten wünsche ich euch alles Gute. Natürlich ein ganz, ganz schönes Wochenende, bleibt gesund und bis nächste Woche auf dieser Welle. Liebe Grüße Euer Björn Shantanu.